鋼材貿(mào)易賺了第一桶金 如何提高資金收益率

交通銀行浙江省分行資深理財師 吳昀蕓

　　案例聚焦：我今年45歲，從事鋼材貿(mào)易。七八年前，全國各地的鋼市基本都不錯，所以也賺了不少錢，買了房。目前有資產(chǎn)400多萬元，還有一套房，價值350萬元。之前沒有做過其他投資，現(xiàn)在打算做一些投資理財，請問我要怎么樣做呢？

　　專家解析：錢先生從事的中國鋼鐵行業(yè)經(jīng)過幾十年的發(fā)展，鋼鐵產(chǎn)量和質量都有很大的提高。但近兩年來，中國鋼鐵市場低迷，鋼鐵行業(yè)產(chǎn)能嚴重過剩，鋼價連續(xù)下跌。若錢先生近幾年轉行其他生意，會對資金的流動性有較高需求。錢先生目前資產(chǎn)400余萬元，房產(chǎn)價值350萬元，未有其他投資規(guī)劃，自有資金收益率偏低且保障性不足。綜合錢先生目前情況，可對其資產(chǎn)做如下配置:

　　1、資金流動性:錢先生從事鋼材貿(mào)易行業(yè)，對資金的流動性要求較高，可配置我行開放式理財產(chǎn)品，如天添利A款、C款等產(chǎn)品，滿足資金流動性要求的同時提高了資金收益。

　　2、保值增值:錢先生投資品種比較單一，資金的收益率偏低，可豐富投資品種并提高資金收益。中短期投資可配置我行封閉型得利寶理財產(chǎn)品，期限以6月-12月為宜，產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風險較小。這類中短期的投資，對解決錢先生可能涉及的鋼貿(mào)業(yè)務轉型的資金需求，也會有較大幫助。長期投資可配置我行 “大額存單”，收益率高于普通定期存款；另可配置我行專戶理財產(chǎn)品，收益率較高且風險較小。對于長期投資，資金的流動性相對也較低，因此投資需要注意投資的比重，以免影響到整體的業(yè)務經(jīng)營。

　　3、意外保險:錢先生家庭未配置保險產(chǎn)品，若其發(fā)生意外或身患重疾，會對整個家庭造成不可逆轉的傷害，嚴重影響整個家庭的生活質量。建議配置人生意外險及重疾險，保險的金額約占年收入比例的5%～10%。

　　綜合來看，錢先生的資金量較大，且業(yè)務面臨的變動可能性也較大，因此在投資上需要注意高收益和流動性二者的有效結合，如此投資才能更有效，更合理。